315消費者權(quán)益保護周來臨之際，為大家科普反洗錢的相關(guān)知識，認識洗錢行為的危害性，不斷提高防范洗錢風險的意識和能力。

一、什么是客戶身份識別

金融機構(gòu)在為客戶辦理開戶或超過規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金匯款等業(yè)務時應當根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，采取核實客戶身份背景、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)以及資金來源和用途等內(nèi)容的工作措施，有效履行客戶身份識別義務。

二、客戶身份識別有什么作用

客戶身份識別工作對保障賬戶資金交易安全，預防和打擊洗錢及其他違法犯罪活動具有重要作用。客戶身份識別獲取的相關(guān)信息有助于金融機構(gòu)開展資金監(jiān)測分析，并支持有關(guān)部門做好可疑交易活動調(diào)查以及洗錢案件查處等工作。因此，您在金融機構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務時，應當積極配合做好客戶身份識別工作，遠離各類違法犯罪活動危害，共同維護良好金融秩序。

三、配合金融機構(gòu)開展客戶身份識別有哪些常見情形

1.辦理開戶業(yè)務時，需出示有效身份證件填寫真實、有效的身份信息，必要時提供身份信息輔助證明材料。

2.辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時，需出示有效身份證件。存入或取出單筆5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證明文件。

3.由他人代您辦理業(yè)務時，金融機構(gòu)將采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，并按法律法規(guī)要求對被代理人采取客戶身份識別措施。

4.身份證件到期更換時，需及時聯(lián)系金融機構(gòu)進行更新。對于沒有合理理由且未在合理期限內(nèi)更新證件信息的，金融機構(gòu)可中止為您辦理金融業(yè)務。

四、如何保護自己遠離洗錢活動

提高風險防范意識，請勿出租、出借身份證件、銀行賬戶、U盾、收付款二維碼或用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，請勿向他人透露個人身份信息、賬戶信息、支付信息、短信驗證碼等。出租、出借或透露上述信息可能導致：

·他人可能借用您的名義從事違法犯罪活動;

·可能協(xié)助他人實施洗錢及其他違法犯罪活動;

·您的聲譽及誠信狀況可能會受到影響。

五、不配合金融機構(gòu)開展客戶身份識別會造成哪些影響

對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務的風險狀況,可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。同時,根據(jù)“風險為本”和“審慎均衡”原則，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶和金融業(yè)務及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施。